Red Dot 研究所 | 最新非法外汇交易入刑门槛公布,日后私下换汇恐要获刑!

发布日期:2019-02-18 20:09



近几年来,国内关于严查非法外汇交易的“小道消息”总是一波未平,一波又起。对于我们这些在新加坡留学、工作的华人来说,财产安全和外汇交易是我们最关注的问题之一。

今天小q就要为大家全方面解读中国最新的非法外汇交易入刑门槛,希望能帮助大家了解关于外汇交易的一系列注意事项。
官方说明



http://bank.jrj.com.cn/2019/02/11081227026907.shtml

中国最高人民法院、最高人民检察院(两高)日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。规定2月1日起,有以下两种行为的,将被追究刑事责任。

1、倒买倒卖外汇
指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇

2、变相买卖外汇
指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖,而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

情节严重的,会以非法经营罪定罪处罚。

非法进行外汇交易并获利超过10万人民币,或者总额达到500万人民币,就是刑事犯罪,罪名是非法经营。
前情提要



外汇管制

http://www.gov.cn/xinwen/2016-12/30/content_5155055.htm

这次的政策并不是空穴来风。海外党都知道,中国的外汇管制规定:每人每年向海外汇款的金额,不能超过5万美元。超过的部分,必须是用途真实,比如用于正常的出国就医、留学、旅游等,才可转出。

对于无法提供证据证明用途真实性的(如买房、炒股不算真实用途),就会被限制汇款。

网络支付管制

大家在互联网平台的转账,也受央行的严格监管。

http://www.gov.cn/zhengce/2016-03/18/content_5055171.htm

2016年,央行颁布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》规定,经过实名登记的支付宝、微信等非银行支付账户,支付额度最高设定为一年20万人民币。

2019年1月1日起,个人5万以上交易、20万以上转账,可能受到大额可疑监控。


去年年底,小q的微信支付就收到了提醒,说我转账达到20万人民币,暂时不能使用微信支付了,一直到跨年以后2019年1月1日才能用。
如何解读



此政策一出台,最直接的影响就是,大家平时私下换钱的行为有可能涉嫌违法!

什么叫“获利”呢?举例说,今天的汇率是1新币=4.9人民币,但是你以1新币=5人民币的汇率换给别人,那么意味着每换1新币,你就赚了1毛钱人民币,这就算你的“获利”。

有些朋友可能会说:10万人民币和500万人民币都是不小的数字,平时换钱一般不会这么多啊!

这话说的是没错,平时我们换钱一般最多是几千人民币应急。但是小q要提醒大家,在《解释》中也指出这是累积数字,所以小额面值换汇也可能成为刑事犯罪的诱因。
换钱被骗案例




大家对私下换钱这件事应该都不陌生,学校的同学群最常见到的消息提醒就是:有换钱的朋友吗?

但是私下换钱风险重重,小q找到几种典型的案例和大家分享,也提醒大家遇到同样的诈骗手法多留一个心眼,保护好自身的财产安全!

案例1


受害人1与嫌犯约好将26万新币换成人民币,但是双方见面后,嫌犯直接卷款逃跑了!还好警方迅速破案,及时抓捕了嫌犯。嫌犯的欺骗罪如果成立,将面临最高10年监禁及罚款。

这名受害人还是幸运的,警方为他及时追回了钱款,但设想如果被嫌犯逃之夭夭呢?整整26万新币,就这么被骗了呀!

案例2


受害人2选择和嫌犯以支付宝转账的方式换8000人民币,根据当时的汇率,折合新币1643新。嫌犯要求受害人先给自己的银行账户打钱,出示收据后再转支付宝。受害人查看了嫌犯的朋友圈觉得没有异常,加上要了嫌犯的联系方式和证件照片,就给嫌犯转了新币。谁知转完嫌犯就立刻把受害人的微信删除了。

受害人报警后,警方表示联系方式和证件都是伪造的。并且这种情况属于个人纠纷,只有多人一起举报投诉,警方才能介入调查。这件事就此不了了之了。

案例3


受害人3在某平台看到嫌犯放出的换钱信息,由于汇率比银行和货币兑换商要高出不少,受害人就选择在嫌犯处换了现金。谁知道没过多久警方就找上门来,指控受害人涉嫌违法洗钱活动,要求受害人配合调查。

受害人这才意识到自己成为了非法洗钱犯罪分子的一颗棋子,这下不仅要用大量的时间和精力配合警方调查,还有可能在警局留下案底,影响日后学校、工作的申请,真正是得不偿失!
换钱小贴士

其实这样的案例还有很多,在这里就不一一列举了。总结来说,在合法换钱的大前提下,大家要注意以下几点:

(1)如果需要见面交易,尽量找身强力壮的朋友同行,一手交钱一手交货,以免对方临时跑路。

(2)如果用网络支付交易,尽量找认识的、熟悉的人换钱。如果和陌生人换钱,一定要确认对方个人信息的真实性,以便自己日后合法维权。

(3)不要贪图小便宜,不要因为优惠的汇率就上当受骗,时刻提醒自己“便宜没好货”,要警惕犯罪分子的阴谋诡计。

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另外,新加坡的Money Changer有很多,如果遇到需要大额换钱的情况,建议大家还是用正规的渠道进行交易!
大额购汇怎么办?



在新加坡留学、工作、生活,总有碰到大额汇款的时候,那么海外党应该怎么做呢?让小q为大家分析一下!

学费汇款

(图为示意图)

如果孩子在新加坡留学需要汇款,就按照正常的手续和真实的用途一次性汇出。分次汇款多花费汇款手续费不说,还可能惹上不必要的麻烦。

留学费用多于5万美金


如果你担心5万美元不够孩子用,最简单的方式就是在中国的银行多给孩子办几张信用卡的副卡。例如中国银行、工商银行等都有国际卡。不同国际卡有自己的优惠政策,比如免除货币转换费、直接用人民币境内还款、消费返现等等。并且每笔副卡的消费,主卡都会收到及时提示,也方便家长监管年龄较小的孩子的消费情况。

https://www.safe.gov.cn/beijing/2017/0101/331.html

此外,中国外汇管理局上海分局官网,在2017年1月26日发布的“国家外汇管理局有关负责人就‘改进个人外汇信息申报管理’答记者问”中,明确指出:“便利化额度之外的经常项目购汇,凭有交易金额的真实性证明材料办理,不存在任何障碍。超过便利化额度的,提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇。”

也就是说,拿着签证、录取通知书和学费要求等材料,就可以照常购汇。

做生意需要大笔资金

http://m.safe.gov.cn/safe/2006/1225/5319.html

在外汇管理局的官网上也可查询到2007年颁布的《个人外汇管理办法实施细则》,其中第九条就明确规定:“个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇、收结汇应通过本人的外汇结算账户进行;其外汇收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。”

所以只要符合规定,做生意是不受影响的!这也是提醒大家,一切的一切,都要走合法程序呀!

最后小q想告诉大家,换钱有风险,选择需谨慎。大家出门在外,尤其是异国他乡,涉及到财产安全的问题一定要多留一个心眼。

今天为大家解读了最新非法外汇交易入刑门槛,知识点大家都掌握了吗?

1. 私下换钱获利不得超过10万元人民币,总额不得超过500万人民币。
2. 警惕犯罪分子的诈骗手法,保护自身财产安全。
3. 使用正规、合法的途径购汇外币。

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本文由新加坡留学网发布
图片来源于网络
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